Исламские финансы — это не про «не касайся денег, они грешны». Это про то, как делать деньги, не нарушая шариат. Разбираемся с двумя людьми, которые этим занимаются по работе: Мурад Алискеров (гендир «ЛяРиба-Финанс») и Руслан Халиуллин (начальник управления этических инструментов в «Ак Барс Капитал»).
Суть простая: капитал можно и нужно приумножать, но только дозволенными способами. Деньги — инструмент, а не самоцель. Копить ради копилки Коран не поощряет. Деньги должны работать на семью, общество, долгосрочные цели. Ислам не отменяет торговлю и бизнес, он просто вносит коррективы. Духовность и материальное здесь не разделены — если Всевышний дал благосостояние, надо сохранять духовность, но не отказываться от мирского.
Что нельзя? — Проценты за займы (риба). Мусульманин не может просто дать денег под процент. — Спекуляции. Опционы, фьючерсы, шорты, форварды — всё это отсекается. Ислам сохраняет имущество, а не ставит его на кон в казино. — «Порочные» бизнесы. Алкоголь, табак, нехаляльное мясо, азартные игры, оружие, индустрия для взрослых. — Обман и мошенничество. Торговля должна быть честной. — Риски «всё или ничего».
Вместо этого — принцип общей ответственности. Прибыль и риски делятся между всеми участниками. Это не религия в чистом виде, это этика. Поэтому в исламские продукты вкладываются и немусульмане. Например, в халяльный фонд «Лалэ» (управляет «Ак Барс Капитал») 70% инвесторов далеки от ислама. Халяль стал брендом доверия: он исключает обман. Ритейлеры, кстати, видят рост продаж на 15%, когда добавляют халяльные продукты.
Как это работает на практике? В классическом банке, если у заемщика возникли проблемы, ему насчитают пени и штрафы. В исламском банкинге есть отсрочка. Не можешь заплатить сейчас — заплати потом. Это долгосрочная стратегия, банк в итоге может получить даже больше. Но это не значит, что кредит дают всем подряд. Скоринг-система работает так же, как и везде. Сначала проверка платежеспособности, потом индивидуальные условия.
Перед тем как инвестировать, мусульманину нужно разобраться в продукте. Чем занимается компания? Как она получает доход? Соответствует ли это нормам? Мурад Алискеров советует начинать с книг. Ученые уже проработали теологию. Книги для старта: — «Исламские финансы» (Муфтий Мухаммад Таки Усмани) — «Торговля в исламе» (Мухаммад Аль-Мухтар Аш-Шанкыти) — «Фикх имущественных отношений» (Рафик Юнус аль-Мисри) — Шариатский стандарт AAOIFI.
Разработка новых продуктов — это муторная работа. «Ак Барс Капитал» вместе с Российским исламским университетом делали методологию для фонда. Мнения экспертов часто расходятся. Методологию нужно защитить перед Советом улемов (теологами), внести правки, и только потом назначать шариатского контроллера для аудита. Так что халяльный продукт — это не просто наклейка, это серьезная проверка.
Если коротко: исламские финансы — это про справедливость, распределение рисков и отказ от спекуляций. И это работает не только для мусульман.
Исламские финансы — это не про «не касайся денег, они грешны». Это про то, как делать деньги, не нарушая шариат. Разбираемся с двумя людьми, которые этим занимаются по работе: Мурад Алискеров (гендир «ЛяРиба-Финанс») и Руслан Халиуллин (начальник управления этических инструментов в «Ак Барс Капитал»).
Суть простая: капитал можно и нужно приумножать, но только дозволенными способами. Деньги — инструмент, а не самоцель. Копить ради копилки Коран не поощряет. Деньги должны работать на семью, общество, долгосрочные цели. Ислам не отменяет торговлю и бизнес, он просто вносит коррективы. Духовность и материальное здесь не разделены — если Всевышний дал благосостояние, надо сохранять духовность, но не отказываться от мирского.
Что нельзя? — Проценты за займы (риба). Мусульманин не может просто дать денег под процент. — Спекуляции. Опционы, фьючерсы, шорты, форварды — всё это отсекается. Ислам сохраняет имущество, а не ставит его на кон в казино. — «Порочные» бизнесы. Алкоголь, табак, нехаляльное мясо, азартные игры, оружие, индустрия для взрослых. — Обман и мошенничество. Торговля должна быть честной. — Риски «всё или ничего».
Вместо этого — принцип общей ответственности. Прибыль и риски делятся между всеми участниками. Это не религия в чистом виде, это этика. Поэтому в исламские продукты вкладываются и немусульмане. Например, в халяльный фонд «Лалэ» (управляет «Ак Барс Капитал») 70% инвесторов далеки от ислама. Халяль стал брендом доверия: он исключает обман. Ритейлеры, кстати, видят рост продаж на 15%, когда добавляют халяльные продукты.
Как это работает на практике? В классическом банке, если у заемщика возникли проблемы, ему насчитают пени и штрафы. В исламском банкинге есть отсрочка. Не можешь заплатить сейчас — заплати потом. Это долгосрочная стратегия, банк в итоге может получить даже больше. Но это не значит, что кредит дают всем подряд. Скоринг-система работает так же, как и везде. Сначала проверка платежеспособности, потом индивидуальные условия.
Перед тем как инвестировать, мусульманину нужно разобраться в продукте. Чем занимается компания? Как она получает доход? Соответствует ли это нормам? Мурад Алискеров советует начинать с книг. Ученые уже проработали теологию. Книги для старта: — «Исламские финансы» (Муфтий Мухаммад Таки Усмани) — «Торговля в исламе» (Мухаммад Аль-Мухтар Аш-Шанкыти) — «Фикх имущественных отношений» (Рафик Юнус аль-Мисри) — Шариатский стандарт AAOIFI.
Разработка новых продуктов — это муторная работа. «Ак Барс Капитал» вместе с Российским исламским университетом делали методологию для фонда. Мнения экспертов часто расходятся. Методологию нужно защитить перед Советом улемов (теологами), внести правки, и только потом назначать шариатского контроллера для аудита. Так что халяльный продукт — это не просто наклейка, это серьезная проверка.
Если коротко: исламские финансы — это про справедливость, распределение рисков и отказ от спекуляций. И это работает не только для мусульман.