Куда вложить деньги начинающему инвестору. Часть 2
В первой части мы уже разобрали депозиты, акции, облигации, индексные фонды и ПИФы. Теперь идем дальше. Валюта. Хранить дома в конверте — идея плохая. Небезопасно, да и валютная инфляция съедает доходность. В мае 2021-го инфляция по доллару была 4,2%, по евро — 1,6%. Лучше держать на счете или покупать еврооблигации и акции зарубежных компаний.
Нюансы тут есть. Доходность по валютным депозитам не перекрывает инфляцию. Акции могут и упасть. Порог входа в еврооблигации — от 1000 $. Для всего этого нужен брокерский счет. Доход облагается НДФЛ, но есть ИИС и льгота долгосрочного владения.
Зачем это нужно? Защита от ослабления рубля. За 10 лет доллар вырос к рублю в 2,5 раза, евро — в 2,25. Вклады застрахованы, но только до 1,4 млн рублей. Диверсификация по валютам снижает риски. Потенциальная доходность по еврооблигациям и акциям может быть высокой. Пассивный доход от купонов и дивидендов тоже в плюсе.
Валютный счет. В феврале 2021-го средневзвешенная ставка по вкладам в долларах (срок >1 года) была 0,53%, в евро — 0,33%. Деньги обесцениваются, инфляция выше. Рассчитывать только на ослабление рубля — рискованно.
Еврооблигации. Это долговые бумаги в иностранной валюте. В России есть в долларах и евро. Доход от роста котировок и купонов. Эмитенты: Минфин, «Алроса», «Газпром», «Лукойл», «НорНикель», РЖД. Доступ через мобильное приложение «Ак Барс Трейд» и ИИС.
Иностранные акции. На Санкт-Петербургской бирже через российского брокера можно купить за валюту. Заработок на разнице цен и дивидендах в валюте. На Московской бирже тоже есть акции зарубежных компаний, но торгуются за рубли — это уже другой инструмент.
Индексные фонды. На Мосбирже есть ETF и БПИФ, которые можно купить за доллары. Многие продаются за рубли, но базовый актив — иностранная валюта (доллар, евро, тенге). При падении рубля стоимость пая растет. Защита от девальвации.
Драгоценные металлы. Слитки, монеты, акции, паи фондов, ОМС. Инвестиции в драгметаллы — защитные и долгосрочные. В кризис деньги перетекают в золото, серебро, платину, палладий. Запасы ограничены, цены в долгосроке растут. Динамика за 10 лет по данным Банка России это подтверждает.
Налоги при покупке и продаже есть, но можно оптимизировать. Цены могут падать. Хранение слитков — головная боль. Повреждения снижают стоимость. Вклады на ОМС не застрахованы. Нужен брокерский счет для акций и фондов.
Плюсы: рост цены в долгосроке, защита в кризис, низкий порог входа, высокая потенциальная доходность, дивиденды от акций добывающих компаний.
Слитки. Банки продают от 1 грамма. Нужно думать о хранении: сейф, сигнализация, ячейка — все это расходы. НДС 20% сверх цены. Если продашь раньше 3 лет — НДФЛ 13%. Можно сократить налог через имущественный вычет. Банки покупают слитки дешевле, чем продают. Цены на 20 мая 2021-го показывают разницу. С конца 2019-го через брокера можно купить слитки на валютной секции Мосбиржи. Например, «Ак Барс Финанс» дает доступ по цене, близкой к мировой. Без наценок, комиссий, НДС и затрат на хранение.
Монеты. Инвестиционные монеты выпускает только Банк России. НДС не платим. База данных с 1992 года и план выпуска на 2 года есть на сайте ЦБ. Покупаем в банках, на аукционах, у дилеров.
ОМС. Обезличенный металлический счет. Инвестируем без физической покупки. Не нужно хранить, следить за состоянием, платить НДС. Покупаем от 0,1 грамма. На счету отражается количество граммов. Растет цена — растет сумма. Подходит новичкам, которые боятся фондового рынка, но депозит не устраивает. Открывается онлайн или в офисе за минуты. Нужен паспорт.
ETF и БПИФ. На Мосбирже фонды в золото и серебро. Один ETF и три БПИФ от FinEx, ВТБ, Тинькофф, Атон. Смотрим на комиссии и способ вложения. FinEx и ВТБ покупают физическое золото, Тинькофф — акции зарубежного золотого ETF. Подробности на вебинаре «ETF для наполнения инвестиционного портфеля».
Акции добывающих компаний. «Полюс», «Лензолото», «Полиметалл», «Селигдар», «Норильский Никель». Все платят дивиденды.
Недвижимость. Многие хотят пассивный доход от аренды. Но есть и другие способы. ЗПИФы, REIT.
ЗПИФ. Пайщики покупают паи при формировании фонда или в объявленное время. После продажи паев фонд закрыт для новых. Досрочно выйти нельзя.
REIT. Инвестиционный фонд недвижимости. Вкладывает в строительство или покупку объектов. Доход от управления.
Особенности. Местоположение, состояние, инфраструктура. Если что-то не так — доход низкий. Нужно следить за помещением, ремонтировать. Риски ЧС: пожар, взрыв газа. Высокий порог входа: миллионы за помещение, сотни тысяч за паи ЗПИФов. REIT доступны большинству. Помещение сложно быстро продать. REIT ликвиднее. На рынке мало ЗПИФов и REIT. Налог на имущество для владельца помещения, 30% НДФЛ для держателя акций REIT.
Плюсы: пассивный доход от аренды, рост цен в долгосроке, дивиденды от REIT.
REIT. Фонды на жилые и промышленные объекты, склады, отели, инфраструктуру, торговлю, офисы. Заработок на росте котировок и дивидендах. Дивиденды могут быть до 100% прибыли фонда. На Санкт-Петербургской бирже есть американские REIT от 10 $.
ЗПИФ. Закрытые паевые фонды в доходную недвижимость. На май 2021-го в стадии формирования 5 ЗПИФов от УК «Восток-Запад», «Альфа-Капитал», «РВМ Капитал». Минимальный взнос — 300 000 ₽. Дивидендов нет, комиссии высокие.
Не упоминаем IPO, фьючерсы, опционы, высокодоходные облигации. Рискованные инструменты. Без подготовки лучше не лезть. Перечисленных инструментов достаточно для долгосрочного инвестирования.
Юлия Чистякова, частный инвестор
Куда вложить деньги начинающему инвестору. Часть 2
В первой части мы уже разобрали депозиты, акции, облигации, индексные фонды и ПИФы. Теперь идем дальше. Валюта. Хранить дома в конверте — идея плохая. Небезопасно, да и валютная инфляция съедает доходность. В мае 2021-го инфляция по доллару была 4,2%, по евро — 1,6%. Лучше держать на счете или покупать еврооблигации и акции зарубежных компаний.
Нюансы тут есть. Доходность по валютным депозитам не перекрывает инфляцию. Акции могут и упасть. Порог входа в еврооблигации — от 1000 $. Для всего этого нужен брокерский счет. Доход облагается НДФЛ, но есть ИИС и льгота долгосрочного владения.
Зачем это нужно? Защита от ослабления рубля. За 10 лет доллар вырос к рублю в 2,5 раза, евро — в 2,25. Вклады застрахованы, но только до 1,4 млн рублей. Диверсификация по валютам снижает риски. Потенциальная доходность по еврооблигациям и акциям может быть высокой. Пассивный доход от купонов и дивидендов тоже в плюсе.
Валютный счет. В феврале 2021-го средневзвешенная ставка по вкладам в долларах (срок >1 года) была 0,53%, в евро — 0,33%. Деньги обесцениваются, инфляция выше. Рассчитывать только на ослабление рубля — рискованно.
Еврооблигации. Это долговые бумаги в иностранной валюте. В России есть в долларах и евро. Доход от роста котировок и купонов. Эмитенты: Минфин, «Алроса», «Газпром», «Лукойл», «НорНикель», РЖД. Доступ через мобильное приложение «Ак Барс Трейд» и ИИС.
Иностранные акции. На Санкт-Петербургской бирже через российского брокера можно купить за валюту. Заработок на разнице цен и дивидендах в валюте. На Московской бирже тоже есть акции зарубежных компаний, но торгуются за рубли — это уже другой инструмент.
Индексные фонды. На Мосбирже есть ETF и БПИФ, которые можно купить за доллары. Многие продаются за рубли, но базовый актив — иностранная валюта (доллар, евро, тенге). При падении рубля стоимость пая растет. Защита от девальвации.
Драгоценные металлы. Слитки, монеты, акции, паи фондов, ОМС. Инвестиции в драгметаллы — защитные и долгосрочные. В кризис деньги перетекают в золото, серебро, платину, палладий. Запасы ограничены, цены в долгосроке растут. Динамика за 10 лет по данным Банка России это подтверждает.
Налоги при покупке и продаже есть, но можно оптимизировать. Цены могут падать. Хранение слитков — головная боль. Повреждения снижают стоимость. Вклады на ОМС не застрахованы. Нужен брокерский счет для акций и фондов.
Плюсы: рост цены в долгосроке, защита в кризис, низкий порог входа, высокая потенциальная доходность, дивиденды от акций добывающих компаний.
Слитки. Банки продают от 1 грамма. Нужно думать о хранении: сейф, сигнализация, ячейка — все это расходы. НДС 20% сверх цены. Если продашь раньше 3 лет — НДФЛ 13%. Можно сократить налог через имущественный вычет. Банки покупают слитки дешевле, чем продают. Цены на 20 мая 2021-го показывают разницу. С конца 2019-го через брокера можно купить слитки на валютной секции Мосбиржи. Например, «Ак Барс Финанс» дает доступ по цене, близкой к мировой. Без наценок, комиссий, НДС и затрат на хранение.
Монеты. Инвестиционные монеты выпускает только Банк России. НДС не платим. База данных с 1992 года и план выпуска на 2 года есть на сайте ЦБ. Покупаем в банках, на аукционах, у дилеров.
ОМС. Обезличенный металлический счет. Инвестируем без физической покупки. Не нужно хранить, следить за состоянием, платить НДС. Покупаем от 0,1 грамма. На счету отражается количество граммов. Растет цена — растет сумма. Подходит новичкам, которые боятся фондового рынка, но депозит не устраивает. Открывается онлайн или в офисе за минуты. Нужен паспорт.
ETF и БПИФ. На Мосбирже фонды в золото и серебро. Один ETF и три БПИФ от FinEx, ВТБ, Тинькофф, Атон. Смотрим на комиссии и способ вложения. FinEx и ВТБ покупают физическое золото, Тинькофф — акции зарубежного золотого ETF. Подробности на вебинаре «ETF для наполнения инвестиционного портфеля».
Акции добывающих компаний. «Полюс», «Лензолото», «Полиметалл», «Селигдар», «Норильский Никель». Все платят дивиденды.
Недвижимость. Многие хотят пассивный доход от аренды. Но есть и другие способы. ЗПИФы, REIT.
ЗПИФ. Пайщики покупают паи при формировании фонда или в объявленное время. После продажи паев фонд закрыт для новых. Досрочно выйти нельзя.
REIT. Инвестиционный фонд недвижимости. Вкладывает в строительство или покупку объектов. Доход от управления.
Особенности. Местоположение, состояние, инфраструктура. Если что-то не так — доход низкий. Нужно следить за помещением, ремонтировать. Риски ЧС: пожар, взрыв газа. Высокий порог входа: миллионы за помещение, сотни тысяч за паи ЗПИФов. REIT доступны большинству. Помещение сложно быстро продать. REIT ликвиднее. На рынке мало ЗПИФов и REIT. Налог на имущество для владельца помещения, 30% НДФЛ для держателя акций REIT.
Плюсы: пассивный доход от аренды, рост цен в долгосроке, дивиденды от REIT.
REIT. Фонды на жилые и промышленные объекты, склады, отели, инфраструктуру, торговлю, офисы. Заработок на росте котировок и дивидендах. Дивиденды могут быть до 100% прибыли фонда. На Санкт-Петербургской бирже есть американские REIT от 10 $.
ЗПИФ. Закрытые паевые фонды в доходную недвижимость. На май 2021-го в стадии формирования 5 ЗПИФов от УК «Восток-Запад», «Альфа-Капитал», «РВМ Капитал». Минимальный взнос — 300 000 ₽. Дивидендов нет, комиссии высокие.
Не упоминаем IPO, фьючерсы, опционы, высокодоходные облигации. Рискованные инструменты. Без подготовки лучше не лезть. Перечисленных инструментов достаточно для долгосрочного инвестирования.
Юлия Чистякова, частный инвестор